How 債務 重組 貸款 can Save You Time, Stress, and Money.
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如欠債人在供款期間不幸被解僱或遭減薪,只要出示有關證明文件,並獲債權人同意,就可暫時停供還款。
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閣下可在此部分取得有關個人自願安排的基本資料。在個人自願安排中,債務人可透過還款建議解決債務問題而毋須宣布破產。
債務重組申請一經通過,便會被載入破產署的特備名冊,供公眾查閱,也會影響信貸評分。此外,如果你從事金融業、紀律部隊、教業行業等敏感行業,你的上司亦會被知會,短期內有可能影響職場升遷。
然而,債務舒緩也存在一些缺點。首先,它只是暫時性的措施,並不能解決債務人的根本問題。此外,債務舒緩可能需要債務人支付一些費用或利息,這可能增加其未來的財務負擔。
結餘轉戶計劃,是銀行或財務公司的貸款產品,主要用作集中清還債務之用。借貸機構會批出較低息的新借貸計劃,助欠債人償還原有較高息的債務。透過償還高息債務,你的信貸評級也可受較少影響。
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另外,不少銀行或金融機構,如滙豐銀行都附設債務重組部門,其債務重組部專員會為你度身訂做個人化還款計劃,減輕還款壓力。主要會研究如何減低不必要開支,同時盡力保障申請人的住屋、水電煤氣、醫療保障等生活條件,維持生活質素。如你遇到還款困難情況,不妨首先向銀行或這些機構尋求諮詢,明愛向晴軒債務及理財輔導服務、東華三院健康理財家庭輔導中心亦有提供相關協助服務。
債務舒緩計劃適合牽涉較少債權人的債務人,申請人可自行與銀行或財務公司分別商討,根據實際狀況提出雙方有利的還款協議,例如將信用卡結欠轉為私人貸款、延長還款期、降低利息之類。現時本港也有財務公司提供代理服務,為債務人處理向財務公司申請債務舒緩。
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申請債務重組失敗後可以選擇申請結餘轉戶,以低息的貸款償還原有較高息的債務。
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申請人與牽頭債權人經過洽談,若雙方接受新的還款建議,又獲得其餘債權人的同意,債務人所有債款便將歸納於牽頭債權人下,根據新方案規定的較低的利息,日後債務人只需每月向這個單一債權人定額定息還款,直到還清債項,無需再同時與多個債務人周旋。
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